こんにちは。
パッシブハウスでつくる茨城の注文住宅
の工務店 株式会社スズモクの鈴木です。
猛暑日も涼しく真冬は無暖房で20℃。
新しい4つの暮らし
1．一年中快適な室内環境で家族の健康を守る
2．家事の負担を減らし自分や家族のための時間を増やす
3．建てた後の費用を抑え将来の安心につなげる
4．家族が自然と集まり家が一番好きな場所になる
その目指す理由や、つくる家の詳細は
スズモク公式WEB
https://www.8341ie.com
自己破産ブラックリストでも10年。
住宅ローンが「永遠」に
通らなくなる条件とは？
自己破産などでブラックリスト入りしても
10年すると個人信用情報がクリアされ
住宅ローンを組むことは可能です。
ですが一方で
「永遠」に住宅ローンが
通らなくなることもあります。
一度起こしてしまうと
将来にわたって永久・永遠に
その金融機関（およびそのグループ）で
審査に通らなくなる条件があるのです。
これを業界用語で「社内ブラック（社内データ）」と呼びます。
信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に
登録される事故情報は
5年〜10年で削除されますが、
金融機関が自社内に記録したデータは
半永久的に消えません。
具体的に
「永遠に通らなくなる（＝絶望的になる）」
条件は以下の通りです。
1.過去に「債務整理・自己破産・代位弁済」
をした金融機関グループへの申し込み
過去に借金やローンの踏み倒し
（自己破産、任意整理、免責など）、
あるいは保証会社による代位弁済
（支払いを代わりにしてもらったこと）を行った場合、
その対象となった金融機関
およびそのグループ会社内では
事故情報が永久に残ります。
具体例:
過去に「アコム」で自己破産や
踏み倒しをした場合、
アコム自身はもちろん、
アコムが保証会社を務める
「三菱UFJ銀行」の住宅ローン審査にも
一生通らない可能性が極めて高いです。
※その金融機関に直接でなくとも
データーとして残っていれば
住宅ローンとして通らない可能性が高くなります。
つまり、ローン審査NG段回で
数多くの金融機関に
審査を出してはいけないということです。
2.「反社会的勢力」との関係が認められた場合
暴力団員、暴力団関係者、
あるいは反社会的勢力と
不適切な関係があると判断された場合、
金融機関のコンプライアンス規程および
法律（反社排除条項）により、
永久に契約を結ぶことはできません。
データがデータベースに登録されるため、
どの金融機関でも融資不可となります。
3.金融機関に対する重大な
「虚偽・詐欺行為」が発覚した場合
融資申し込み時に
偽造した源泉徴収票を提出した、
年収や勤務先を意図的に偽った、
住宅ローンと言いながら
実際は投資用物件として
悪用（不正利用）しようとしたなどの
悪質な行為が発覚した場合、
その金融機関のブラックリストに永久登録されます。
4.完済時年齢の物理的な限界
（取り戻せない条件）
事故情報ではありませんが、
「年齢」の条件は時間を戻せないため、
一定の年齢を超えると
物理的に永遠に通らなくなります。
多くの住宅ローンは
「完済時80歳未満」が条件です。
45歳を超えると35年ローンは組めなくなり、
65歳を超えると最長15年程度しか組めなくなるため、
高い年収や資金力がない限り
審査通過は不可能になります。
※病気になり団体信用生命保険に
加入できない場合、
ほとんどの住宅ローン審査がNGになります。
対策・回避策
「過去に迷惑をかけた金融機関」からは
一生借りられない可能性が高いですが、
信用情報機関の事故情報が消えた
（5〜10年経過した）後であれば、
「過去に一度も取引や迷惑をかけたことがない、
全く関係のない金融機関・保証会社」
を選べば住宅ローンに通る可能性は十分にあります。
通らない時期に
片っ端にいろんな金融機関に
審査を出すのはやめましょう。
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