こんにちは。
パッシブハウスｘ
「ずっとお金のかからない家をつくろう」
の工務店 株式会社スズモクの鈴木です。
その目指す理由や、つくる家の詳細は
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教育資金は、
住宅資金・老後資金と並ぶ
「人生の三大資金」
の一つと言われ、
早めの計画と準備が非常に重要です。
なので家づくり計画にも
大きく影響します。
進路（公立か私立か）や
居住形態（自宅通学か一人暮らしか）に
よって必要な金額は大きく異なります。
以下に、費用の目安、
準備方法、支援制度について
わかりやすくまとめました。
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1.教育費の目安
（総額はどれくらい？）
幼稚園から大学まで、
すべて公立の場合と
すべて私立の場合では、
費用に2〜3倍以上の差が出ます。
特に「大学費用」が最大の山場となります。
【幼稚園（3歳）から大学卒業までの学習費総額の目安】
すべて公立
約800万円〜最も費用を抑えられるパターン
高校まで公立＋私立大学（文系）
約1,000万円〜一般的な進路の一つ
高校まで公立＋私立大学（理系）
約1,150万円〜理系は実験実習費等で高くなる
すべて私立
約2,200万円〜小学校・中学校の私立費用が重い
※文部科学省「子供の学習費調査（令和3年度）」
および日本政策金融公庫
「教育費負担の実態調査（令和3年度）」等を
参考にした概算です。
塾代や習い事費用も含みます。
注意点:大学で「一人暮らし」をする場合、
仕送りとして4年間で
別途400万〜500万円程度（家賃・生活費）が
必要になる可能性があります。
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2.教育資金の貯め方・増やし方
「児童手当」を
全額貯蓄に回すだけでも
約200万円（所得制限なしの場合）になりますが、
それだけでは不足する場合が多いため、
以下の方法を組み合わせるのが一般的です。
A.銀行預金（自動積立）
メリット:
元本割れのリスクがない。
いつでも引き出せる。
デメリット:
金利が低く、インフレ（物価上昇）に弱い。
活用法:
数年以内に使う予定のある資金
（高校入学費用など）の確保に。
B.学資保険（こども保険）
メリット:
親（契約者）に万が一のことがあった場合、
以降の保険料払込が免除される保障機能がある。
強制的に貯められる。
デメリット:
低金利の影響で、
「返戻率（支払った額に対して戻ってくるお金の割合）」
が高くない商品が多い。
途中解約すると元本割れする。
C.新NISA（つみたて投資枠など）
メリット:
運用益が非課税。
長期間（10〜15年以上）運用することで、
預金や保険よりも資産が増える可能性が高い。
デメリット:
元本割れのリスクがある。
大学入学時に暴落している
可能性もゼロではない。
活用法:
時間を味方につけられる
「大学資金」の準備に最適。
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3.足りない場合の
支援制度（奨学金・ローン）
準備した資金で足りない場合は、
以下の制度を活用します。
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金:
貸与型:将来返済が必要。
無利子（第一種）と有利子（第二種）がある。
大学生の約半数が利用しています。
給付型:
返済不要。世帯収入の基準
（住民税非課税世帯など）や学力基準があります。
大学独自の特待生・奨学金制度:
成績優秀者への授業料免除など。
国の教育ローン（日本政策金融公庫）:
民間の銀行ローンより
金利が低めに設定されています。
固定金利で安心感があります。
4.知っておくべき「負担軽減制度」
現在、国による教育費無償化・軽減策が進んでいます。
これらを前提に計画を立てることも大切です。
1.幼児教育・保育の無償化:
3〜5歳の幼稚園・保育園等の利用料が原則無料。
2.高等学校等就学支援金制度:
所得要件を満たせば、
公立高校の授業料相当額が支給されます（実質無料）。
私立高校の場合も加算支給があります。
3.高等教育の修学支援新制度（大学無償化）:
低所得世帯向けに、
授業料減免と給付型奨学金がセットで支援されます。
※2024年度からは、
多子世帯（扶養する子供が3人以上）への
支援拡充などが進められています。
5.まとめとアドバイス
目標設定:
「大学入学時までに300万〜500万円」を
用意するのが一つの目安です（
初年度納付金＋2年目以降の授業料の一部）。
時期:
子供が小さい（小学生まで）うちが
「貯めどき」です。
中学・高校と上がると
塾代や部活費で家計が
圧迫されやすくなります。
祖父母の力:
祖父母から教育資金を一括贈与された場合に
非課税になる制度（上限1,500万円）もあります。
まずはお子様の現在の年齢や、
想定している進路（中学受験をするか等）に
よって戦略が変わります。
私個人も現在、一人暮らし大学生が2人。
まぁ運良く公立なので助かっていますが
それでもかなりの出費です。
住宅ローンの計画よりも
計画的に進まない・・。
という未来が来るかもしれません。
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